儲蓄險繳完想解約領錢!專家畫表格見亮點 「年化報酬率一定比定存高」

▲儲蓄,理財,存錢,記帳,消費,財務。(圖/pixabay)

▲儲蓄險購買前,必須要具備正確觀念。(圖/pixabay)

記者楊絡懸/台北報導

多數民眾繳完儲蓄險的保費後,就開始考慮到底要解約領出來,還是繼續存放呢?但現在解約划算嗎?錠嵂保險經紀人表示,儲蓄險最主要的觀念,就是繳費完的「年化報酬率一定比定存高」,再來就是看保單「內部報酬率」(IRR),IRR越高的保單對保戶越有利。

錠嵂保經解釋,以6年期儲蓄險為例,如果未滿6年就解約,一定會損失部份本金,這就是為什麼不建議儲蓄險還在「繳費期間」就解約,因為很傷荷包。可是6年繳完後,到底該解約還是繼續存著放利息?以富邦人壽「鑫鑽年年還本終身險」為例,儲蓄險繳費期間未結束「年化報酬率一定是小於定存」;但第6年繳費完後,「年化報酬率一定會比定存高。」

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也就是說,繳完6年期儲蓄險後解約,要等到第7年末,解約金才會比保單價值準備金高。錠嵂保經舉例,張小姐投保6年期,保額50萬元,第6年度實繳保費為124萬1460元。如果在第6年期保費繳完後,第7年度末辦理解約,可領回解約金124萬1050元加上累積已領生存保險金9萬2150元,總共133萬3200元,總淨報酬為9萬1740元。

▲儲蓄險、定存「年化報酬率」比較表。以富邦人壽「鑫鑽年年還本終身險」為例。(圖/記者楊絡懸製表)

▲儲蓄險、定存「年化報酬率」比較表。以富邦人壽「鑫鑽年年還本終身險」為例。(圖/記者楊絡懸製表)

針對購買儲蓄險,錠嵂保經提醒,受到明年壽險的責任準備金利率調降影響,儲蓄險保單的利率會跟著降低,除了保費增加外,許多保險公司也會跟著調整商品內容,因此想趁這段時間購買儲蓄險的民眾要注意「5大重點」:

1、外幣保單利率較新台幣優,但要注意匯兌風險。

2、不管買哪一種類型的儲蓄險,避免提前解約。

3、一次躉繳或年繳可省保費,月繳、季繳、半年繳方式會增加實繳保費。

4、如果希望每年或定期可以從存款中拿到一些利息,可考慮還本型儲蓄險。

5、資金運用短年期(6年以下)可用定存,長年期(6年以上)再考慮儲蓄險,以免資金卡住無法動用。

最後,錠嵂保經提醒,如果民眾仍覺得儲蓄險太多專有名詞,看得頭昏眼花,最簡單的方式就是看儲蓄險商品的IRR,IRR越高代表對保戶越有利。

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