防不肖業務員A錢!新光人壽祭出「3新措施」防詐欺

▲▼ 新光人壽。(圖/ETtoday資料照)

▲新光人壽打造「業務員防詐欺風險控管模型」,可有效掌握業務員契約異常招攬行為。(圖/ETtoday資料照)

記者林妤柔/綜合報導

為確保保戶權益,杜絕少數不肖業務員詐欺行徑,新光人壽打造「業務員防詐欺風險控管模型」,可有效掌握業務員契約異常招攬行為,進而以AI技術詳細分析,防範保險業務員挪用侵占保戶款項。目前該模型已於去年1月正式上線,並獲得經濟部智慧財產局新型專利的肯定,可提供保戶安心的守護,導引業務員正確合規招攬行為,具體執行公平待客的控管機制。

新光人壽從同業案例及公司過往資料分析,發現最常見的業務員詐騙案例,是所謂阻絕式詐欺手法,保戶聽信業務員以服務之便,填寫錯誤的聯絡地址或電話,導致保單相關權益通知受阻;其次是保戶基於信任業務員,將現金交付或匯入業務員私人帳戶;或是以不當話術,勸誘保單解約或貸款來購買新保單,造成日後招攬以及財務糾紛。

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因此,新光人壽自2019年起運用擅長的分析模型建構技術及「社群網絡分析技術」(Social Network Analysis,SNA),以AI打造「業務員防詐欺風險控管模型」,可標定多個風險樣態,如共同地址、電話、Email或是保戶短期內以解約或貸款來購買新保單等設為風險因子,並將業務員依高、中、低風險等級來評分。另一方面,平台也透過視覺化工具網絡圖分析,可讓查核人員從中主動發掘異常,一旦偵測到可疑特徵,就會根據風險分數高低顯示於警示儀表板,詳列出可疑的行為,並按照風險高低來排序。

新光人壽除了透過資訊科技主動偵測業務員異常活動與不當行為,公司內部亦不斷檢視與優化內部流程與管理機制,強化事前控管與事後稽核的機制。包括預計2021年下半年取消業務員代收保費服務,有效降低業務員接觸金流機會;打造新一代申訴系統2.0,完整呈現客戶申訴處理軌跡及提升資料保留完整性;同時強化員工行為準則教育訓練,促進公司從內而外全面提升防弊意識,形塑優良業務品質風氣。

新光人壽表示,未來將結合金融友善標籤,對公司客戶擬定金融友善指數四大面向,包含「客戶健康因素」、「客戶生命事件」、「金融抵抗力」及「金融認知能力」,將會識別弱勢客戶並事先主動關懷保戶,以提供公平待客援助及金融友善服務。

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