▲投資型保單購買前要注意相關說明。（圖／記者張一中攝）
財經中心／台北報導
「目標到期債基金」的投資型保單，讓民眾以為可以買到保守的債券，實際卻不見得，專家說，如果是投資信用評等較低的債券，仍然得承擔風險。
市面上連結「目標到期債券基金」的投資型保單，雖然美其名是持有債券到期，似乎沒有太大風險，但實際上，為了提供較高的債券利差，主要都是投資信用評等「BBB-」的公司債券與金融債券，而不是投資信用評等更好的債券，民眾以為買到保守的債券，實際上仍承擔了不小的風險。
[廣告]請繼續往下閱讀...
另外，通常保險銷售人員會用一個吸引人的預訂報酬率來吸引民眾購買，如「年化報酬率4.28%」這種吸睛的數字，實際上，「目標到期債券基金」募集期滿後，到基金經理人實際購入債券配置完成前，並無法確定該基金購入的債券，實際上的債息是多少。
也就是說，銷售時，保險銷售人員給的任何一個報酬率數字「都是臆測」，一切都要等募集期滿1至2個月後，民眾才能得知基金債息到底是多少。
若發現債息不如保險銷售人員宣稱時，民眾欲將資金抽出，卻得付出高額解約金及手續費，因而導致金融消費爭議。其次，目前市面上這類商品多為外幣計價，匯率風險也要考慮進去，免得賺取利差，賠了匯差，也是得不償失。
推薦閱讀
保險 熱門新聞
關鍵字
讀者迴響